商业银行风险管理框架与法律合规题库

单选题

1. 商业银行在进行信贷业务时，必须遵循的核心法律是？
A. 《中华人民共和国公司法》
B. 《中华人民共和国商业银行法》
C. 《中华人民共和国合同法》
D. 《中华人民共和国证券法》
答案：B
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第四条，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。信贷业务作为商业银行的核心业务之一，必须严格遵循该法律。

多选题

2. 下列哪些法律或规章对商业银行的风险管理有直接指导作用？
A. 《巴塞尔协议III》
B. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
C. 《中华人民共和国反洗钱法》
D. 《中华人民共和国消费者权益保护法》
答案：A, B, C
解析：《巴塞尔协议III》是国际银行业监管的重要标准，对商业银行的资本充足率、风险管理等有明确要求；《中华人民共和国银行业监督管理法》是国内银行业监管的基本法律；《中华人民共和国反洗钱法》要求商业银行履行反洗钱义务，均对风险管理有直接指导作用。而《中华人民共和国消费者权益保护法》主要保护消费者权益，对风险管理虽有影响但非直接。

判断题

3. 商业银行在发放贷款时，无需考虑借款人的信用状况及还款能力。
答案：错误
解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第三十五条，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。因此，商业银行在发放贷款时必须充分考虑借款人的信用状况及还款能力。

填空题

4. 商业银行应当建立健全的____体系，以有效识别、评估、监测和控制风险。
答案：内部控制和风险管理
解析：商业银行作为经营风险的机构，必须建立健全的内部控制和风险管理体系，以确保业务运营的安全性和稳健性。

关键词

商业银行, 风险管理, 法律合规, 巴塞尔协议III, 银行业监督管理法, 反洗钱法

摘要

本文围绕商业银行风险管理框架与法律合规，设计了包括单选题、多选题、判断题和填空题在内的题库，旨在考察对商业银行风险管理相关法律、规章及国际标准的理解和应用。